Muchas personas que cuentan con un capital disponible, desean invertirlo en algo que les genere una rentabilidad, para ello es necesario tener en cuenta algunos conceptos básicos, y acudir a un asesor para que ayude a identificar, la inversión o las inversiones que se pueden hacer, de acuerdo a las necesidades del cliente, en este artículo mencionaremos algunos de estos conceptos.
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¿Inversión qué es?
Es la capacidad de recursos financieros que tiene una persona, y que los usa para obtener una renta o ganancia. Cualquier persona puede invertir, pero para ello debe contactar a un intermediario de valores, que lo asesorara y ayudara a identificar en qué invertir, de acuerdo a sus necesidades, presupuesto, y perfil de riesgo.
Tipos de inversión
Existen algunos tipos de inversión, en los cuales las personas pueden invertir: colectivamente, individualmente, renta fija, renta variable.
- Colectiva: cuando se reúne el dinero o capital de un grupo de personas, que deseen invertir en el mercado de valores. Algunos fondos invierten en acciones, inmuebles, dólares, etc.
- Individual: cuando una persona invierte de manera individual, sin necesidad de acudir a un fondo.
- Renta fija: en esta inversión, la tasa de interés es fija, y se paga de manera periódica, o a la fecha en que vence la inversión. Tiene menos riesgo, ya que el inversionista conoce, desde el principio, cuál va a ser su beneficio o rendimiento.
- Renta variable: en esta inversión, no hay una tasa determinada de rendimiento de manera anticipada, tienen más riesgo, puesto que el inversionista desconoce por completo, cuál será su ganancia o pérdida al final de esta inversión.
¿Cómo invertir?
Para invertir hay que identificar tres aspectos importantes: objetivo de la inversión, plazo, y perfil de riesgo. A continuación explicaremos cada uno:
- Objetivo de la inversión: Hay que tener en cuenta para que se usará el dinero de la inversión, es decir, si se cuenta con ese dinero para comprar un carro, una casa, un viaje, etc.
- Plazo de la inversión: después de establecer el objetivo de la inversión, definiremos el tiempo de la misma, de esta manera sabremos en qué invertir, y a qué plazo; corto, mediano, o largo plazo.
- Perfil de riesgo: es el nivel o grado de riesgo, que el inversionista está dispuesto a asumir, esto define la tolerancia al riesgo de la inversión.
¿En qué invertir?
Existen muchos productos en el mercado de valores, en los cuales se pueden invertir, los más sobresalientes son los siguientes:
- Acciones: es una porción del patrimonio de una empresa o sociedad, es un título valor, cuando un inversionista compra acciones de alguna empresa, se vuelve socio de la misma. Las acciones son títulos de renta variable, su valor está sujeto a la fluctuación del mercado.
- Fondos de inversión: son fondos que reúnen dinero de varias personas, con el objetivo de efectuar inversiones y obtener rentabilidad, estos son administrados por sociedades comisionistas de bolsa, fiduciarias o sociedades administrativas de inversión. La rentabilidad es distribuida entre las personas, que participan en el fondo.
- Fondos de pensiones: estos fondos reúnen el dinero o capital de varias personas, para realizar inversiones, son administrados por sociedades administradoras de fondos de pensiones, empresas de seguros, fiduciarias. Estos dineros son los aportes voluntarios de las personas, para obtener una rentabilidad para lograr un buen plan de jubilación o invalidez.
- Bonos: representan títulos de deuda, es decir, cuando compramos un bono, le prestamos el dinero a la entidad emisora del bono. La entidad emisora tiene la responsabilidad, de devolver el monto en un tiempo determinado, más un interés.
- CDT: certificado de depósito a término, en esta inversión el inversionista, entrega una cantidad de dinero a una entidad financiera, por un plazo determinado, y al finalizar el plazo, esta entrega el dinero más una rentabilidad.
- TES: o títulos de tesorería, son deuda pública, son emitidos por el gobierno nacional de Colombia, o de cada país, con el objetivo de obtener recursos para financiar sus actividades. En la fecha de vencimiento del TES, se paga al tenedor el monto del dinero, más un interés pactado, estos títulos de tesorería también pueden ser vendidos antes de la fecha de vencimiento.
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Conclusión
Antes de realizar una inversión, es importante conocer todo lo relacionado, con los productos que deseamos comprar, saber cuál es nuestro objetivo, el plazo de la inversión y los riesgos que estamos dispuestos a asumir al invertir. Es necesario acudir a un asesor profesional, para que sirva de guía y al cual podamos preguntar en caso de dudas.
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