A la hora de pensar en hacer una inversión, es necesario conocer todos los aspectos del producto financiero, en el cual vamos a invertir, elegir un intermediario de valores, informarnos bien con un asesor, y conocer nuestro perfil de riesgo, que determinará la capacidad, que tenemos de asumir riesgos en una inversión, y así poder tomar mejores decisiones, en cuanto a nuestras inversiones. En este artículo hablaremos sobre conceptos básicos, del perfil de riesgo de un inversionista.
Contenido del Artículo
¿Qué es el perfil de riesgo?
El perfil de riesgo financiero, o perfil de riesgo de un inversionista, hace referencia a factores que definen, el nivel de riesgo de pérdida de dinero, que una persona, o empresa están dispuestos a aceptar, al invertir dinero en algún producto financiero o activo.
Importancia del perfil de riesgo
El perfil de riesgo es importante, ya que nos sirve de orientación, a que inversiones u operaciones financieras, son las más apropiadas para nosotros invertir, de acuerdo a nuestro presupuesto, y nivel de tolerancia del riesgo, que estamos dispuestos a asumir. Podemos escoger las mejores alternativas de inversión, y crear un portafolio de inversiones adaptadas a nuestro perfil.
Tipos de perfil de riesgo
Existen tres perfiles de riesgo, en los que se clasifica el grado de tolerancia al riesgo, que una persona o empresa son capaces de asumir, y estos son:
- Perfil conservador: son aquellos inversionistas, que desean conservar el capital invertido, sin importar que obtengan un rendimiento más bajo, al del mercado promedio, prefieren una tasa fija, tienen una tolerancia baja al riesgo.
- Perfil moderado: estos inversionistas están dispuestos a asumir riesgos, o pérdidas moderadas, a corto plazo, con la idea de tener un mejor rendimiento, en el mercado, a mediano y largo plazo, prefieren invertir en acciones o renta variable
- Perfil agresivo: en este perfil de riesgo, los inversionistas asumen riesgos, de grandes pérdidas de su capital, con tal de tener un máximo rendimiento, sobre su inversión en el largo plazo.
¿Cómo conocer el perfil de riesgo?
Cuando acudimos a un intermediario de valores, este determina nuestro perfil de riesgo, de acuerdo a nuestras necesidades y objetivos, pero es necesario preguntar, si el perfil de riesgo que nos define, es el que pensábamos, ya que podría haber un malentendido a la hora de invertir, y dado el caso, es mejor volver a calcular el perfil de riesgo.
Para conocer nuestro perfil de riesgo, y nuestro grado de tolerancia al mismo, es importante que nos formulemos algunas preguntas y estas son:
- ¿Qué edad tenemos?
- ¿Cuál es el objetivo de la inversión?
- ¿Cuánto tiempo pensamos invertir, o a qué plazo?
- ¿De dónde proviene el dinero, que deseamos invertir?
- ¿Hemos invertido alguna vez?
- ¿Qué ingresos y gastos tenemos?
- ¿Hay expectativas de cambio en nuestros ingresos?
- ¿Tenemos obligaciones a corto y largo plazo?
- ¿Cuánto estamos dispuestos a arriesgar?
- ¿Tenemos conocimientos sobre la inversión, que deseamos realizar?
- ¿Tenemos cultura de inversión? si la respuesta es sí, ¿cuál es?
- ¿Queremos obtener una renta habitual por nuestra inversión?
- ¿Cómo reaccionarías, si nuestra inversión perdiera valor en el mercado?
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Conclusión
El perfil de riesgo del inversionista, significa el grado de tolerancia que se tiene, ante potenciales pérdidas de dinero sobre una inversión, por eso es fundamental conocer el perfil de riesgo, ya que nos sirve de guía sobre qué tipo de inversionistas somos, cuál es la inversión más adecuada para nosotros, y qué capacidad tenemos, para asumir esos riesgos.
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